Ризики іпотечного кредитування

Світ енциклопедій

Універсальна підбірка науково-популярних онлайн-енциклопедій для учнів та студентів

Нерухомість

Ризики іпотечного кредитування

Ризики іпотечного кредитування

Як і будь-який інший вид банківських операцій, іпотечне кредитування схильна ризикам. Їх досить багато, і вони можуть бути викликані різними причинами - економічними, інфляційними, валютними, податковими, політичними. Джерелами ризиків є стан макроекономіки, рівень життя населення, кредитно-фінансова політика держави, застосовувані інвестиційно-кредитні технології та інструменти, іпотечні стандартах, динаміка вартості нерухомості і т.д. Максимальна зняття іпотечних ризиків - обов'язкова умова роботи будь-якого кредитної установи. Аналіз ризиків, контроль за ризиками та управління ними - основа іпотечного менеджменту.

Класифікація ризиків іпотечного кредитування

Найбільш поширеними в іпотечному кредитуванні є наступні види ризиків:

  • кредитний ризик;
  • процентний ризик;
  • ризик ліквідності.

Кредитний ризик - ризик невиконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором. Повністю уникнути кредитного ризику неможливо. Для банку важливо підтримання відсотка неповернених кредитів на прийнятному рівні (як правило, не більше п'яти відсотків).

Зниженню кредитного ризику сприяє:

  • правильна оцінка вартості нерухомості; кредитоспроможності позичальників;
  • ефективне функціонування механізму "звернення стягнення";
  • надійна система реєстрації майнових прав;
  • можливе залучення державних гарантій за іпотечним кредитом (наприклад, у разі кредитування придбання соціального житла);
  • розподіл кредитів за групами ризику, раннє виявлення проблемних кредитів, розробка програм з повернення кредитів;
  • створення резервних фондів;
  • страхування іпотечних кредитів.

Процентний ризик - можливість виникнення втрат в результаті перевищення процентних ставок, виплачуваних кредитними установами за позиковими коштами, над ставками за наданими кредитами.

Процентний ризик виникає через те, що не можна точно спрогнозувати ні розміри, ні строки, ні несприятливі коливання процентних ставок. Це призводить до підвищення витрат на виплату відсотків, до зниження доходу від інвестицій і, отже, до зниження прибутку або навіть збитків.

Ризик ліквідності. Причинами виникнення даного ризику є: зміни ринкової кон'юнктури, процентних ставок, валютних курсів, фондового ринку; масове вилучення вкладів; недостатній контроль за залишками коштів на рахунках, невідповідність між строками погашення за активами і пасивами банку, структура активів і пасивів банку та ін. Зниженню даного ризику сприяє, по-перше, визначення можливої ​​потреби банку в коштах, і, по-друге, розробці стратегії мобілізації ресурсів з визначенням джерел та витрат.

Схожі матеріали

  • Механізм іпотечного кредитування

    Іпотека - це кредит, отриманий під заставу нерухомості.Основними документами для отримання кредиту, які визначають взаємовідносини кредитора і позичальника, є кредитний договір і договір про заста...

  • Ризики на ринку нерухомості

    Як відомо, будь-який об'єкт нерухомості має юридичну, фізичну та економічну визначеність. При цьому будь-яка операція з нерухомістю відбувається в рамках певних територіальних утворень з притаман...

  • Іпотека і банки

    Іпотечні банки - спеціалізовані банки, що здійснюють довгострокове кредитування на під заставу нерухомості.Переваги іпотечного кредитування для банків:порівняно низький ризик при видачі кредиті...

Поділитись з друзями

Delicious Digg Facebook Google Bookmarks Technorati Twitter LinkedIn ВКонтакте LiveJournal Мой мир Я.ру Одноклассники Liveinternet БобрДобр

Коментарі:

Рекомендуємо переглянути